思考如何全面檢視家庭個人的財務


您曾經思考過如何全面地檢視個人或家庭的財務嗎?


這張心智圖想要傳達的概念是:
  • 首先要緊的是先搞清楚自己的金錢流向,也就是收入與支出(建議由圖上以「帳戶」作為財務管理中心來看,流進的是收入,流出的是支出),來掌握本身的狀況。有些支出是流向資產和投資的,並非耗用消失,仍然是屬於自己所擁有的。多數專家建議要勤於記帳,「認真記帳是成功理財的基礎,讓你更清楚自己的財務狀況」。甚至據說巨富大享洛克菲勤都要求子女每人一本記帳本,從小就學著每一筆都要記帳養成習慣咧。(手寫記帳很辛苦,若有電腦程式系統輔助記帳自動統計就更佳了,台灣有個 家庭理財網  或可試試看。)
  • 其次是要注意金錢運用的絕大比重是放在那裡,專心地在那個部位上仔細追蹤觀注和進行來操作,以維持整個財務系統的平衡。例如,年輕時重心是在"所得"和"銀行存款",壯年時是在"基金、股票投資"或"創業"和"房貸"債務,老退時是在"房地產投資"或"資產"上。每一個人的狀況都不同,要在自己拿手的地方上施力盡心。
  • 接下來要進行理財計畫,把錢財依照自己的理想計畫來漸進調整分配,來強化關鍵點的操作。閱讀眾多數理財專書所教授的資金運用分配建議原則大致是:10%用作長期儲蓄累積,10%用作享樂花用,10%(或以上)作定期的投資,20%用在教育學習,其它則用在不同的支付需求項目或債務清償項目上。再有進一步的建議,是在"投資"的資金運用方式,採用3/3/3的分配原則,投入在不同風險層級的標的物上,在追逐短期高風險的利差回收下,並保持長期安全而穩定的獲利。這部分是要視個人的偏好和環境時機來作調整,進行財務的規畫。
若是從《富爸爸 》的財富觀念來看,隨著人生的成長,應該儘早將自己的財務重心從移到"投資"方面來進行用心的操作,甚至主張"槓桿原理"利用銀行借債來操作報酬軌高的投資,尤其鼓勵進行創業 ,早日脫離"老鼠迴圈",實現財務自由獨立的局面。這個新觀念下對"債務"的工具意義,破除傳統上認為債務是不好東西的舊觀念,只要在財務平衡的狀況下,操作槓桿會有很大的獲利效果。

不過說實在的,每個人成長的境遇造化不同,多數專家提倡要趁年輕努力工作先來累積所謂的"第一桶金",同時自修學習投資或創業的知識經驗,才好跨越人生財富的門檻,達到享受人生的目的。門檻之前的時間和努力,要步步為營,小心謹慎,在獲得正確的知識、觀念和技能之後,也要能勇敢大膽躍進,保持樂觀的信心!


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